4 Tipos de cuentas de inversi贸n que debes conocer

  • By comocompraracciones
  • 27 enero 2020
  • 0
  • 146 Visitas
tipos de cuentas de inversi贸n

Si te gusta tener opciones, tienes muchas cuando se trata de tipos de cuentas de inversi贸n. 驴Qu茅 ser谩, una IRA? 驴Una cuenta sujeta a impuestos? 驴Cuenta de ahorros para la universidad? Esa es una de las primeras preguntas que las firmas financieras hacen cuando abren una cuenta.

Esta gu铆a de los diversos tipos de cuentas de inversi贸n te ayudar谩 a encontrar la mejor basada en tus metas de ahorro, la elegibilidad y qui茅n quieres que siga siendo el due帽o de la cuenta (t煤 mismo, t煤 y otra persona, o incluso un menor de edad).

Tipos de cuentas de inversi贸n

Tipos de cuentas de inversi贸n

Cuenta de inversi贸n est谩ndar

Una cuenta de inversi贸n est谩ndar – a veces llamada cuenta de inversi贸n gravable o cuenta sin jubilaci贸n – proporciona acceso a una amplia gama de inversiones, incluyendo comprar acciones, fondos mutuos, bonos, fondos negociados en bolsa y m谩s. Cualquier inter茅s o dividendo que se gana sobre las inversiones, as铆 como cualquier ganancia sobre las inversiones que se venden, est谩n sujetos a impuestos en el a帽o en que se recibe el dinero.

Con una cuenta que no es para jubilaci贸n, puedes elegir la forma en que la posees:

  • Cuenta de inversi贸n individual sujeta a impuestos: Abierta por un individuo que conserva la propiedad de la cuenta y ser谩 el 煤nico responsable de los impuestos generados en la cuenta.
  • Cuenta de inversi贸n conjunta sujeta a impuestos: Una cuenta compartida por dos o m谩s personas – t铆picamente c贸nyuges, pero puede ser abierta con cualquiera, incluso con un no pariente.

Preguntas cuando abres una cuenta de inversi贸n

Cuando abres una cuenta de inversi贸n, es probable que la firma te pregunte si quieres una cuenta de efectivo o una cuenta de dep贸sito en garant铆a. Una cuenta de efectivo es apropiada para la mayor铆a de los inversores. Te permite comprar inversiones con el dinero que depositas en la cuenta. Una cuenta de dep贸sito es para los inversionistas que quieren pedir dinero prestado al corredor de bolsa para comprar inversiones. Las operaciones con dep贸sito de garant铆a son un tipo de inversi贸n de mayor riesgo que se adapta mejor a los operadores avanzados.

Elegibilidad: Debes ser un adulto legal (por lo menos 18 a帽os de edad) y tener un n煤mero de seguro social o un n煤mero de identificaci贸n fiscal (entre otras formas de identificaci贸n) para abrir una cuenta de inversi贸n.

Es bueno saberlo: No hay l铆mites en cuanto a la cantidad de dinero que puedes aportar a una cuenta de corredur铆a sujeta a impuestos, y el dinero se puede retirar en cualquier momento, aunque es posible que debas pagar impuestos si las inversiones que vendes para cobrar han aumentado de valor.

Cuentas de jubilaci贸n

Una cuenta de jubilaci贸n, como una IRA o una cuenta de jubilaci贸n individual, es una cuenta de inversi贸n est谩ndar con acceso a la misma gama de inversiones. La mayor diferencia entre una cuenta de jubilaci贸n y una cuenta de inversi贸n es la forma en que el organismo de recaudaci贸n de impuestos (IRS) grava – o no grava – las contribuciones, las ganancias de las inversiones y los retiros.

Los tipos m谩s comunes de cuentas de jubilaci贸n son las IRA tradicionales y las Roth IRA. Muchos corredores tambi茅n ofrecen cuentas de ahorro especializadas para la jubilaci贸n para propietarios de peque帽as empresas e individuos que trabajan por cuenta propia, como las SEP IRA, SIMPLE IRA y Solo 401(k). Si la compa帽铆a para la que trabajas ofrece un plan 401(k) y aporta una parte del dinero que ahorras en esa cuenta, contribuye al 401(k) antes de financiar una IRA.

Dependiendo del tipo de IRA que elijas, obtendr谩s un descuento impositivo por adelantado en el a帽o en que realices tus aportes a la cuenta (con una IRA tradicional) o un descuento impositivo por adelantado que hace que tus retiros en la jubilaci贸n est茅n libres de impuestos (a trav茅s de una Roth IRA). No se permiten las IRA conjuntas.

Que necesitas para una cuenta de jubilaci贸n

Elegibilidad: Debes tener un ingreso salarial (o un c贸nyuge con un ingreso salarial cualificado) para ser elegible para contribuir a una IRA. Tambi茅n hay l铆mites de ingresos para contribuir a una IRA Roth y para deducir contribuciones a una IRA tradicional.

Es bueno saberlo: El m谩ximo que se le permite a un individuo contribuir a una IRA en el 2019 es de unos 6.000 euros si es menor de 50 a帽os, y de 7.000 euros si es mayor de 50 a帽os. Seg煤n las reglas del IRS, puede haber impuestos y multas por sumergirse en una IRA antes de los 59 a帽os. Si crees que necesitar谩s acceder al dinero antes, la cuenta IRA Roth ofrece m谩s opciones sin multas.

Cuentas de educaci贸n – Tipos de cuentas de inversi贸n

Uno de los tipos de cuentas m谩s populares que se utilizan para pagar los gastos de educaci贸n es el plan de ahorros 529. (Esto es diferente de los planes de matr铆cula prepagada 529, que te permiten). La mayor铆a de las provincias o estados ofrecen sus propios planes 529 que puedes abrir directamente, pero t铆picamente el dinero puede ser usado en escuelas elegibles en todo el pa铆s. Algunos corredores tambi茅n te permiten abrir una cuenta 529.

Otra opci贸n de ahorros para la educaci贸n es la Cuenta de Ahorros para la Educaci贸n Coverdell. Se debe establecer una cuenta ESA antes de que el beneficiario cumpla los 18 a帽os y, al igual que las cuentas 529, el dinero se puede usar para gastos de educaci贸n universitaria, primaria y secundaria.

Que necesitas para tener una cuenta de educaci贸n

Elegibilidad: Familiar o no, cualquier persona puede contribuir a estos planes en nombre de un beneficiario. Y cualquiera puede ser nombrado beneficiario de la cuenta, siempre y cuando el dinero se utilice para gastos de educaci贸n calificados.

Es bueno saberlo: Las contribuciones a las cuentas 529 y ESA no son deducibles de impuestos (aunque pueden conseguir una deducci贸n de impuestos por parte del estado sobre las contribuciones a las cuentas 529), pero las distribuciones calificadas est谩n libres de impuestos. El IRS permite que las personas contribuyan hasta 15.000 euros por beneficiario a las cuentas 529 en 2019 sin tener que preocuparse por los impuestos federales sobre las donaciones. La contribuci贸n m谩xima permitida a una ESA es de 2.000 euros al a帽o (siempre y cuando caiga por debajo de cierto nivel de ingresos) hasta que el beneficiario cumpla 18 a帽os.

Cuentas de inversi贸n para ni帽os

Las cuentas de inversi贸n arriba mencionadas requieren que el propietario tenga al menos 18 a帽os de edad. 驴Pero qu茅 hay de las cuentas de inversi贸n para el joven Buffett en ciernes que conoces? Hay algunas opciones para satisfacer a los menores:

CUENTA DE INVERSI脫N DE CUSTODIA

Esta cuenta de inversi贸n se establece para un menor con dinero que se le regala al ni帽o. Un adulto (el custodio) mantiene el control de la cuenta y transfiere los activos al menor cuando 茅ste cumple la 芦mayor铆a de edad禄, que es de 18 o 21 a帽os, dependiendo de las leyes estatales.

Dos tipos de cuentas de custodia son la Ley Uniforme de Regalos a Menores (UGMA) y la Ley Uniforme de Transferencias a Menores (UTMA). La diferencia es el tipo de activos que se le permite contribuir a la cuenta. Las UTMA pueden tener bienes ra铆ces, adem谩s de las inversiones t铆picas permitidas en ambos tipos de cuentas (efectivo, comprar acciones online, bonos, fondos mutuos). Una vez que el dinero est谩 en la cuenta no puede ser transferido a otro beneficiario.

Que necesitas para tener una cuentas de inversi贸n para ni帽os

Elegibilidad: Un ni帽o no necesita ingresos por trabajo para una UGMA. Algunos estados permiten UGMAs, algunos permiten UTMAs y otros permiten ambos. Un corredor puede determinar si su estado le permite abrir una para un beneficiario.

Es bueno saberlo: A diferencia del dinero en una cuenta de educaci贸n, el dinero depositado en una UGMA o UTMA puede utilizarse para cualquier prop贸sito, no s贸lo para la matr铆cula universitaria. Y debes tener en cuenta que si el ni帽o solicita ayuda financiera, los activos en una cuenta de custodia se consideran del estudiante y pueden afectar su elegibilidad y el monto del paquete de ayuda.

IRA CUSTODIAL – Tipos de cuentas de inversi贸n

Si un ni帽o tiene ingresos por trabajo, es elegible para contribuir a una Roth o IRA tradicional. La cuenta es establecida y mantenida por un adulto que la transfiere al ni帽o cuando cumple 18 o 21 a帽os.

Elegibilidad: El ingreso ganado puede provenir de cualquier cosa, incluyendo el cuidado de ni帽os, un negocio informal de corte de c茅sped o patrocinios del Instagram, siempre y cuando se informe al IRS.

Es bueno saberlo: En una cuenta IRA Roth, las contribuciones – pero no las ganancias de inversi贸n – pueden retirarse en cualquier momento sin incurrir en impuestos sobre la renta o en una multa por retiro anticipado.

Si quer茅is saber m谩s acerca de como invertir, os recomendamos leer m谩s art铆culos.

Deja un comentario

Tu direcci贸n de correo electr贸nico no ser谩 publicada. Los campos obligatorios est谩n marcados con *