Cómo empezar a invertir con 20 años

  • By comocompraracciones
  • 13 marzo 2020
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invertir con 20 años

Invertir con 20 años. Sabes que quieres invertir. Sabes que necesitas invertir. Pero honestamente, ¿cómo empiezas a invertir? ¿En quién confías? ¿Pagas a alguien para que te ayude? ¿Cómo sabes que no te van a estafar? O peor aún, ¿cómo sabes que no vas a perder todo tu dinero?

Para los veinteañeros, invertir es importante y lo sabes. A los 20 años, el tiempo está de tu lado, y cuanto más ahorres e inviertas ahora, mejor estarás después.

Pero, francamente, empezar a invertir después de la universidad es confuso. Hay tantas opciones, herramientas, pensamientos, blogs para leer y más. ¿Qué diablos haces?

Voy a compartir mis pensamientos sobre lo que deberías hacer para empezar a invertir después de la universidad a los 20 años.

¿Por qué empezar a invertir tan pronto?

Según una encuesta de Gallup, la edad media en que los inversores comenzaron a ahorrar es de 29 años. Y sólo el 26% de la gente comienza a invertir antes de los 25 años.

Pero las matemáticas son simples: es más barato y más fácil ahorrar para la jubilación a los 20 años que a los 30 o más. Déjame mostrarte.

Si empiezas a invertir con sólo 3.600 dólares al año a los 22 años, asumiendo un promedio de rendimiento anual del 8%, tendrás 1 millón de dólares a los 62 años. Pero si esperas hasta los 32 años (sólo 10 años más tarde), tendrás que ahorrar $8,200 por año para alcanzar el mismo objetivo de $1 millón a los 62 años.

¿Necesitas un asesor financiero?

Si estás pensando en empezar a invertir, ¿necesitas un asesor financiero? Honestamente, para la mayoría de la gente, no lo necesitan. Pero mucha gente se obsesiona con esta necesidad de asesoramiento «profesional».

Pero, ¿hay circunstancias en las que hablar con un asesor financiero puede tener sentido? Sí, en algunos casos. Creo que hablar con un planificador financiero (no con un asesor financiero) puede tener sentido si necesitas ayuda para crear un plan financiero para tu vida.

En pocas palabras, si usted está luchando para crear su propio plan financiero (cómo ahorrar, hacer un presupuesto, invertir, asegurarse a sí mismo y a su familia, crear un plan de patrimonio, etc.), podría tener sentido sentarse y pagarle a alguien para que lo ayude.

Pero tenga en cuenta que hay una diferencia entre crear un plan financiero que usted ejecute y pague una cuota, en comparación con un asesor financiero que toma un porcentaje de su dinero que usted administra. Para la mayoría de los inversionistas después de la universidad, puedes usar el mismo plan en los años venideros.

De hecho, creemos que sólo tiene sentido reunirse con un planificador financiero unas pocas veces en tu vida, basado en los eventos de tu vida. Porque el mismo plan que creas debería durarte hasta el próximo evento de la vida. Aquí hay algunos eventos a considerar:

  • Después de la graduación/primer trabajo
  • Casarse y juntar dinero
  • Tener hijos
  • Si se obtiene una riqueza significativa (es decir, una herencia)
  • Acercándose a la jubilación
  • En el retiro

¿Un robot asesor o independiente?

Entonces, si no vas con un asesor financiero, ¿deberías ir con un Robo-Asesor? Esta podría ser una gran opción si «no quieres pensar realmente en invertir, pero sabes que debes hacerlo».

Honestamente, todavía tienes que pensarlo, pero usar un Robo-Asesor es una gran manera de tener un sistema automatizado que se encargue de todo por ti. Además, estas empresas están todas en línea, así que nunca tienes que preocuparte por hacer citas, ir a una oficina y tratar con un asesor que te puede gustar o no.

Los robo-asesores son herramientas bastante sencillas: utilizan la automatización para configurar su cartera en función de su tolerancia al riesgo y sus objetivos. El sistema luego actualiza continuamente sus cuentas de forma automática para usted – no tiene que hacer nada.

Todo lo que haces es depositar dinero en tu cuenta, y el robo-asesor lo toma desde allí.

Si quieres ir por la ruta del Robo-Asesor, te recomendamos que utilices el Mejoramiento.

Betterment – Betterment es un gran robo-asesor para los jóvenes inversores. Hacen que la inversión sea fácil para los principiantes, centrándose en una simple asignación de activos, características de establecimiento de objetivos, y la gestión de carteras de bajo costo.

¿Qué tipo de cuenta debo abrir?

Esto es lo que hace que la inversión sea compleja, hay tantos factores diferentes a considerar. Hemos tocado un par, y ahora vamos a profundizar en qué cuenta debería considerar abrir.

Planes de empresa – 401k o 403b (invertir con 20 años)

Primero, para los recién titulados, concéntrese en su empresa. La mayoría de las empresas ofrecen un plan de jubilación 401k o 403b. Estos son planes patrocinados por la empresa, lo que significa que usted contribuye, y su empresa normalmente contribuye con una contribución equivalente.

Le recomiendo que siempre contribuya hasta la contribución equivalente. Si no lo haces, esencialmente estás dejando dinero gratis sobre la mesa y te estás dando un recorte de sueldo.

Si se siente cómodo con la contribución de su empresa, mi próximo reto sería contribuir con el máximo permitido cada año. A partir de 2018, esa cantidad es de 18.500 dólares para los menores de 50 años. Sólo date cuenta de cuánto dinero tendrás si siempre maximizas tus contribuciones de 401k.

Cuentas de jubilación individual – Roth o IRA tradicional

A continuación, mira la apertura de una cuenta de jubilación individual o IRA. Hay dos tipos principales: una IRA tradicional y una Roth IRA. El beneficio de estas cuentas es que el dinero dentro de la cuenta crece libre de impuestos hasta la jubilación. La desventaja es que hay limitaciones para retirar el dinero antes de la jubilación. Si estás ahorrando a largo plazo, estas cuentas tienen sentido. Pero no las aproveches si quieres tomar el dinero en un par de años.

El IRA tradicional utiliza el dinero antes de impuestos para ahorrar para la jubilación (lo que significa que usted obtiene una deducción de impuestos hoy), mientras que el IRA Roth utiliza el dinero después de impuestos. En la jubilación, pagará impuestos sobre los retiros de su IRA tradicional, pero puede retirarse del Roth IRA libre de impuestos. Es por eso que muchos planificadores financieros aman un Roth IRA.

En 2018, el límite de contribución para las IRA es de 5.500 dólares. Usted debe centrarse en contribuir el máximo cada año. Vigile cada año los límites de contribución de las IRA.

Cuentas de ahorro de salud (HSA) invertir con 20 años

Si tiene acceso a una cuenta de ahorros para la salud, muchos planes le permiten invertir dentro de su HSA. Nos encanta usar una HSA para invertir porque es como usar una IRA. Tiene un montón de ventajas fiscales si mantiene el dinero invertido y no lo toca para gastos de salud hoy. Sólo invierta y déjelo crecer.

Si tiene una vieja HSA y no sabe qué hacer con ella, revise esta guía de los mejores lugares para invertir su HSA. Puede trasladar su HSA en cualquier momento, como lo haría con un viejo 401k.

Finalmente, asegúrese de tratar de maximizar las contribuciones a su HSA. Aquí están los límites de las contribuciones a la HSA.

Cómo equilibrar las contribuciones a las cuentas múltiples más allá de un 401k y una IRA

Hay un «mejor» orden de operaciones de qué cuentas aportar y cuánto hacer a la vez. Hemos puesto el mejor orden de operaciones para ahorrar para la jubilación en un bonito artículo e infografía que puede encontrar aquí.

Dónde invertir si quieres hacerlo tú mismo

Bien, así que tienes una mejor idea de dónde conseguir ayuda, qué cuenta abrir, pero ahora tienes que pensar realmente en dónde abrir tu cuenta y tener tus inversiones.

Cuando se trata de dónde invertir, deberías mirar lo siguiente:

  • Costos bajos (Los costos incluyen los honorarios de la cuenta, las comisiones, etc.)
  • Selección de inversiones (especialmente busque los ETFs sin comisión)
  • Facilidad de uso del sitio web
  • Gran aplicación móvil
  • Disponibilidad de las ramas (sigue siendo agradable entrar y hablar con alguien si lo necesitas)
  • La tecnología (es la empresa que está a la vanguardia, o siempre a la zaga de la industria)
  • Recomendamos usar M1 Finance para empezar a invertir. ¡Le permiten construir una cartera de bajo coste de forma gratuita! Puede invertir en acciones y ETFs, configurar transferencias automáticas y más, todo sin costo alguno.

¿Cuánto debería invertir? invertir con 20 años

Si quieres empezar a invertir después de la universidad, una pregunta común es «¿cuánto debería invertir?». La respuesta a esta pregunta es fácil y difícil.

La respuesta fácil es simple: deberías ahorrar hasta que te duela. Esta ha sido una de mis estrategias clave y me gusta llamarla «carga frontal» en tu vida. Lo básico es que debes hacer todo lo posible al principio, para que puedas ir a la costa más tarde en la vida. Pero si ahorras hasta que te duele, ese «más tarde» puede ser a los 30 años.

Entonces, ¿qué significa «ahorrar hasta que duela»? Significa algunas cosas:

Primero, deberías hacer que el ahorro y la inversión sean obligatorios. El dinero que quieres invertir va a la cuenta antes que nada. Tu empleador ya lo hace con tu 401k, así que hazlo con una IRA también.
Segundo, desafíate a ti mismo a ahorrar por lo menos $100 más de lo que estás haciendo actualmente – haz que duela.
Tercero, trabaje para presupuestar y lograr esos $100 adicionales, o empiece a trabajar en equipo y gane un ingreso extra para lograr esos $100 adicionales.

Si queréis saber más acerca de como invertir, os recomendamos leer más artículos.

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