Las 10 mejores inversiones seguras y de bajo riesgo

  • By comocompraracciones
  • 16 octubre 2020
  • 0
  • 10 Visitas
Las 10 mejores inversiones seguras y de bajo riesgo
Mejores inversiones seguras. Las inversiones arriesgadas a veces generan grandes ganancias, pero muchas personas terminan perdiendo mucho dinero.Sin embargo, también existen muchas opciones de inversión de bajo riesgo que pueden ayudarlo a aumentar sus ahorros de manera lenta pero segura.

Como mínimo, son mucho mejores que dejar su dinero en una cuenta sin intereses. Aquí hay diez opciones de inversión seguras y de bajo riesgo para considerar.

1. Cuentas de ahorro de alto rendimiento como mejores inversiones seguras

Una cuenta de ahorros de alto rendimiento es la inversión más segura que puede encontrar y que aún ofrece un rendimiento modesto.

Una cuenta de ahorros es básicamente como una cuenta bancaria, excepto que tiene una tasa de interés más alta. Muchos bancos e instituciones financieras ofrecen este tipo de cuentas.

Lo mejor de una cuenta de ahorro de alto rendimiento es que el riesgo es prácticamente nulo ya que el depósito está asegurado por el gobierno (hasta 250.000 dólares en EE. UU.).

Puede obtener una cuenta de ahorros en línea con 1.25% de interés anual de Ally Invest. Eso es lo mejor para una inversión sin riesgo en estos días.

Su banco también puede tener algunas opciones para usted que son mejores que dejar que su dinero sea devorado por la inflación en una cuenta corriente. Intente llamarlos hoy y pregúnteles si ofrecen una cuenta de ahorros con una tasa de interés decente.

2. Certificados de depósito

Un certificado de depósito (CD) funciona como una cuenta de ahorros de alto rendimiento de muchas maneras, excepto que su dinero está “bloqueado” por un período de tiempo específico.

Con un CD, el banco le paga una tasa de interés garantizada a cambio de mantener su dinero en la cuenta todo el tiempo.

Los certificados de depósito tienden a clasificarse según el período de tiempo que su dinero está bloqueado:

  • CD de 3 meses
  • CD de 6 meses
  • CD de 12 meses
  • CD de 18 meses
  • CD de 24 meses

Por lo general, cuanto más tiempo esté dispuesto a mantener su dinero allí, mayor será la tasa de interés.

Si desea invertir en un CD, debe comenzar llamando a su banco para preguntar si tienen cuentas de CD y qué tarifas ofrecen.

Si te está gustando este artículo te recomiendo también leer como invertir en acciones.

Corretaje de valores

Si tiene una cuenta de corretaje de valores, es posible que también pueda invertir en un CD a través de ellos. TD Ameritrade es un corredor de bolsa que le permite invertir directamente en CD de diferentes proveedores.

Al igual que con las cuentas de ahorro, los depósitos en CD están asegurados por el gobierno, por lo que prácticamente no tienen riesgo.

Pero si retira su dinero antes de tiempo, es posible que reciba una multa. Perderá algunas de sus devoluciones e incluso puede que tenga que pagar una tarifa adicional.

Por lo tanto, asegúrese de leer las reglas detenidamente antes de decidir invertir en un CD y estar completamente seguro de que no necesitará retirar su dinero antes de tiempo.

3. Pago de deudas

En estos días, las tasas de interés a nivel mundial están en mínimos históricos. Están cerca del 0% en muchas de las economías más grandes del mundo, incluidos Estados Unidos, Europa y Japón.

Desafortunadamente, esto también ha provocado que bajen las tasas de interés de la mayoría de las inversiones seguras y de bajo riesgo.

Es por eso que no puede esperar más de un rendimiento del 1-2% en inversiones que tienen un riesgo absolutamente cero (cuentas de ahorro de alto rendimiento y certificados de depósito).

Sin embargo, las tasas de algunos tipos de deuda siguen siendo extremadamente altas. De hecho, las tasas de la deuda de tarjetas de crédito no se han movido, ¡todavía están por encima del 15% en promedio!

Deuda pagada

Entonces, si tiene una deuda que está pagando a una tasa de interés alta, entonces tiene muy poco sentido poner su dinero en una inversión de bajo rendimiento con el propósito de ahorrar.

Obtendrá un rendimiento mucho mayor si usa ese dinero para pagar la deuda con intereses altos.

Dado que las tasas de interés son actualmente tan bajas, es posible que incluso pueda refinanciar sus deudas actuales a tasas mucho más bajas. Entonces deberás la misma cantidad de dinero, pero te costará mucho menos.

Si tiene deudas, debe llamar a su banco hoy y preguntarle sobre las opciones de refinanciamiento. Potencialmente, esto podría ahorrarle mucho dinero cada mes.

Mucha gente ha estado refinanciando sus hipotecas recientemente a tasas más bajas, ahorrando cientos de dólares en pagos de intereses todos los meses.

4. Fondos del mercado monetario

Los fondos del mercado monetario son fondos mutuos que invierten en deuda a corto plazo, como bonos a corto plazo, letras del tesoro y otros.

Estos tipos de fondos ofrecen una gran liquidez porque normalmente puedes retirar tu dinero en cualquier momento sin recibir ningún tipo de penalización como ocurre con los CD.

A menudo puede colocar su dinero en una cuenta del mercado monetario a través de su banco, pero también puede comprar fondos del mercado monetario a través de la mayoría de las cuentas de corredores de bolsa.

Los fondos del mercado, Mejores inversiones seguras

Los fondos del mercado monetario se venden a $ 1 por acción, que es igual a su valor liquidativo. Entonces, con una inversión de $ 1,000, obtendría 1,000 acciones del fondo mutuo.

Más tarde, podrá volver a venderlo por el precio fijo de $ 1 por acción, pero mientras tanto le pagan una tasa de interés porcentual.

Sin embargo, dadas las tasas de interés muy bajas a nivel mundial, los rendimientos de los fondos del mercado monetario son muy bajos en comparación con lo que solían ser.

Uno de los fondos del mercado monetario más populares en los EE. UU. Es el Vanguard Prime Money Market Fund, con el símbolo de cotización VMMXX. Actualmente rinde alrededor del 0,5%, que es muy bajo.

5. Tesorería (bonos del Estado)

Es posible comprar bonos emitidos por el gobierno de EE. UU.

Los bonos del gobierno de EE. UU. Se llaman tesorerías, y se consideran los bonos más seguros que existen.

Los bonos son básicamente como préstamos. Cuando compra un bono, efectivamente está prestando dinero a alguien y cobrando pagos de intereses regulares.

A cambio de prestar el dinero, obtienes un pago de interés fijo. Luego, se le reembolsa el monto total del capital del bono cuando expira.

Por ejemplo, si compra un bono de $ 1,000 a 5 años con una tasa de interés del 2%, obtendrá $ 20 por año en intereses durante cinco años. Cuando termine el período de cinco años, se le reembolsará el total de $ 1,000.

Los bonos del tesoro, Mejores inversiones seguras

Los bonos del Tesoro tienen diferentes plazos, que van desde 1 mes hasta 30 años. Cuanto más largo sea el plazo, mayor será el rendimiento.

En el momento de redactar este informe, el rendimiento de los bonos del Tesoro de EE. UU. Oscila entre el 0,10% para los bonos a 1 mes y el 1,38% para los bonos a 30 años. Sin embargo, tenga en cuenta que cuanto mayor sea la duración de un bono, mayor será el riesgo.

Si cree que se trata de un rendimiento bajo, está absolutamente en lo cierto. Los rendimientos de los bonos del Tesoro nunca han sido tan bajos como ahora. Podría obtener un rendimiento más alto que la mayoría de las tesorerías en una cuenta de ahorros de Ally Invest, sin ninguno de los riesgos.

Incluso si el riesgo de incumplimiento del gobierno de EE. UU. Es extremadamente bajo, todos los bonos a largo plazo conllevan riesgos. Los bonos pueden bajar de valor significativamente si la inflación aumenta o si la Reserva Federal aumenta las tasas de interés.

Pero si desea invertir en bonos del Tesoro de EE. UU., Puede comprarlos directamente a través de Tesorería directa, que es operado por el gobierno de EE. UU. También puede comprar bonos del tesoro a través de su cuenta bancaria o de corretaje.

6. ETF de bonos a corto plazo, Mejores inversiones seguras

Los bonos se consideran generalmente mucho menos riesgosos que las acciones.

Sin embargo, esto no siempre es cierto: algunos bonos pueden ser riesgosos y muchas acciones pueden considerarse seguras.

Uno de los principales factores que determinan el riesgo de los bonos es la duración. Los bonos que vencen después de un corto período de tiempo (por ejemplo, menos de 1 año) son mucho menos riesgosos que los bonos a más largo plazo.

Es mejor comprar solo bonos de «grado de inversión». Se trata de bonos vendidos por entidades que tienen un riesgo muy bajo de no poder pagar sus deudas.

La forma más fácil de realizar una inversión diversificada de bajo riesgo en bonos es comprar un ETF de bonos a corto plazo. Un ETF de bonos tiene un índice o colección de diferentes bonos.

Aquí hay algunos ETF de bonos a corto plazo para considerar:

Puede comprar un ETF a través de una cuenta de corretaje de valores. A diferencia de los fondos mutuos, los ETF se pueden comprar y vender como acciones.

7. Valores del Tesoro protegidos contra la inflación

Los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS) son bonos del gobierno de EE. UU. Que están protegidos contra la inflación.

La inflación es una medida de la tasa a la que los precios de los bienes y servicios aumentan con el tiempo. Si la tasa de inflación es del 1%, significa que los precios suben un 1% anual.

Si sus inversiones tienen un rendimiento porcentual menor que la tasa de inflación, entonces su dinero perderá poder adquisitivo con el tiempo. Esto puede ser cierto incluso si aumenta la cantidad de dólares que posee.

Con TIPS, los valores de los bonos aumentan junto con la tasa de inflación. Pero la tasa de interés también será mucho más baja que la de un bono regular.

Al invertir en TIPS, tiene la garantía de no perder poder adquisitivo debido a la inflación.

Si le preocupa que la inflación suba en el futuro, los TIPS son una de las inversiones más seguras que puede obtener. Dicho esto, la inflación es actualmente muy bajo, con la última medida llegando al 0,3%.

Al igual que otras tesorerías, puede invertir en TIPS directamente a través de TesoreríaDirecto.

También puede comprar TIPS a través de ETF como PROPINA (de iShares) o VTIP (de Vanguard).

8. Bienes inmuebles

Muchas personas se han enriquecido al invertir en bienes raíces.

También es uno de los lugares más seguros para invertir su dinero a largo plazo, porque históricamente los precios inmobiliarios casi siempre han subido a largo plazo.

Si tiene mucho dinero en efectivo para invertir, entonces comprar una propiedad inmobiliaria y alquilarla es una buena forma de obtener ingresos regulares de su inversión. También es posible que pueda vender la propiedad a un precio más alto después de unos años.

Por supuesto, la inversión inmobiliaria puede conllevar mucho papeleo y trabajo administrativo y de mantenimiento. Por lo tanto, asegúrese de tener el conocimiento y el tiempo disponibles para hacerlo correctamente.

9. El Oro Mejores inversiones seguras.

Si está muy preocupado por la inflación, entonces puede valer la pena considerar una pequeña inversión en oro.

El oro se ha mantenido valioso a lo largo de los siglos. Cuando la inflación aumenta, o incluso solo la expectativa de inflación, entonces el oro generalmente ha aumentado junto con ella.

No coloque un gran porcentaje de su cartera en él, porque también puede bajar significativamente y permanecer así durante muchos años seguidos.

Pero muchos inversores sofisticados (como Ray Dalio) recomiendan tener entre el 5% y el 10% de una cartera en oro para protegerse contra la inflación.

Algunas personas compran oro físico, pero también puede obtenerlo a través de ETF como GLD.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que el oro no produce nada y no paga intereses. Es una inversión especulativa y probablemente tendrá un desempeño pobre si la inflación no aumenta.

Desde la perspectiva de estar protegido contra la inflación, muchos inversores consideran el oro una inversión a largo plazo muy «segura». Pero definitivamente no es para todos.

10. Acciones y ETF de acciones

Si solo mantiene a corto o mediano plazo, las acciones y los ETF de acciones son increíblemente riesgosos. Pueden bajar entre un 30 y un 50% y, a veces, incluso más.

Pero cuanto más tiempo tenga acciones, más probabilidades tendrá de obtener buenas ganancias.

Esto se debe a que el mercado de valores casi siempre ha subido significativamente a largo plazo.

Además, puede cobrar pagos de dividendos regulares si tiene acciones o ETF que pagan dividendos.

Si está invirtiendo durante diez años o más, entonces podría considerar poner parte de su dinero en una cartera diversificada de acciones o ETF de acciones.

Por ejemplo, invertir en el índice S & P500 es particularmente popular y ha proporcionado excelentes rendimientos históricamente.

Sin embargo, tenga en cuenta que los precios de las acciones a veces disminuyen significativamente, incluso un 50-60% en casos extremos. Necesita tener una cierta cantidad de fuerza mental para tolerar la volatilidad de los precios.

Puede reducir la volatilidad invirtiendo en una cartera equilibrada de 60% de acciones y 40% de bonos (una cartera de 60/40). Históricamente, esto ha sido mucho menos volátil que una cartera de acciones al 100%, pero con rendimientos casi tan buenos.

Sin al menos algún riesgo, habrá muy poca recompensa. Aunque las acciones son extremadamente riesgosas a corto plazo, históricamente han sido una inversión relativamente segura cuando se mantienen durante diez años o más.

Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *